二维码与NFC：移动支付如何选择

　　摘要：随着我国逐步向 “无现金社会”迈入，移动支付市场规模庞大，成为企业角逐的焦点。目前在支付技术方面，主要存在二维码技术和NFC技术两种，目前市场上以二维码技术应用居多，但两者各有优劣，本文将详细分析。

　　随着智能手机的逐渐普及，移动支付凭借巨大的便利性迅速得到大众的认可，推动了我国逐渐向“无现金”社会迈进的步伐。目前我国移动支付交易规模呈现爆发式增长，其中以支付宝、微信为代表的第三方移动支付的交易规模从2014年的8万多亿元增长至2017年的100多万亿元(图1)，4年增长接近达13倍多，预计2018年规模还将进一步扩大，为二维码和NFC提供了广阔的发挥空间。

　　图1 2014-2017中国第三方移动支付市场交易规模

　　二维码技术与NFC技术的发展与应用

　　NFC技术是由飞利浦、索尼在RFID标准基础上共同研发的一种短距离无线通讯技术。以中国银联为代表的传统金融体系早在2011年就已经布局移动支付技术，以基于13.56M的近场通信协议NFC为标准，进行全国推广，但由于推广力度不足、多数手机无NFC功能等原因，进展较为缓慢，全民化程度低。

　　二维码技术诞生于日本，2014年以来支付宝、微信支付等互联网巨头纷纷布局二维码支付市场，并通过线上线下多频次的进行推广，并投入大量资金补贴消费者以培养其扫码支付的习惯，最终成功促成了二维码技术的广泛运用，逐渐压缩了NFC的市场份额。

　　目前在餐饮、住宿、购物、旅行等方面，二维码随处可见，扫码支付已经成为大众的支付习惯，而NFC的用户较少。而公交方面，由于支持NFC的公交终端较多，目前二维码和NFC平分秋色。

　　二维码与NFC对比

　　目前NFC与二维码在应用及推广上的区别，主要由二者的特点决定的，下面主要对移动支付所重点关注的安全性、便捷性、成本以及覆盖范围等方面进行分析。

　　在支付领域，资金的安全性是用户最关心的问题。由于二维码支持远场支付，因此如果二维码付款码泄露，可能遭遇远程诈骗。但是NFC由于只是近距离信息及数据传输，除非设备丢失，否则不会出现远程盗刷情况。因此在最主要的安全性上，NFC是优于二维码的。

　　除了安全性方面，用户还关心的支付的便捷性。根据近场通信和远场通信的场景不同，二者各具优势。近场通信方面，使用二维码付款时需要五个步骤：取出手机-打开手机屏幕-继而打开APP-生成付款码-扫码付款;而NFC只要取出手机-刷卡两步便可完成支付，这一优势在出行乘坐公交或者地铁时更加凸显。远场通信方面，NFC由于不支持远场通信，无法与二维码竞争。由于二维码包含了全部的数据信息，用户可以借助印刷、互联网传播、电视播放等方式快速准确的传递信息，因此在远场通信方面具有巨大优势。

　　此外，用户在支付时还关注设备的可行性。要使用二维码，就需要利用到屏幕和摄像头，目前智能手机的配置越来越高，基本都能够识别二维码。但设备支持NFC是需要按照特定芯片的，而目前还有很多消费电子产品不支持NFC功能，因此推广起来缺乏用户基础。

　　成本方面，对于用户来讲，由于NFC需要特定的手机硬件才能支持，而支持NFC的手机价格比不支持的贵，因此成本较高。此外对于收取费用的商家而言，NFC同样需要设备支持，商家需要配备NFC的POS机或者其它设备，相比二维码的扫一扫付款而言，显然需要付出更高的成本。

　　覆盖范围方面，二维码较NFC的应用范围更加广泛。目前主要的场所如公交、超市、餐厅、市场、小摊等场景，几乎随处可见二维码，很少有不支持扫码付款的商家。但是NFC则不同，目前NFC主要用于交通出行，在支持二维码付款的地方部分也会支持银联的QuickPass支付，但是数量远比支持二维码的少。

　　综合来看，目前NFC的应用场景不多，用户基数少，硬件成本较高，难以在短期内与二维码抗衡。二维码将凭借庞大的用户以及多年培养出的用户支付习惯继续在移动支付方面保持领先。

　　但扫码支付与NFC的根本差距在于，NFC 在安全性以及近距离支付的便捷性上都较二维码领先，这是较大的优势。此外，随着智能手机的性能不断提高，具有NFC功能的手机不断增加，为NFC的推广奠定了设备基础。此外，NFC在交通出行上的优势，有助于其扩大用户群体，提高知名度。

　　市场总是不断变动的，虽然现在扫码支付占据了绝对的优势，但基本建立在用户习惯的基础上，因此并不会导致NFC的淘汰。两者将在未来继续进行移动支付的竞争，在中短期内二维码还是将保持领先，长期来看NFC有机会超越。

　　结语

　　目前移动支付市场广阔，主要以二维码支付为主。从二维码与NFC的对比来看，二者各具特点，二维码凭借成本低、设备要求低、推广力度大等优势逐渐培养了用户习惯，进而占领了绝大部分市场。但NFC的安全性与近距离支付的便捷性逐渐赢得用户，未来二者将继续保持在各个应用场景的竞争。